Pour financer la construction d'une maison, on peut passer par un prêt immobilier, mais également par les prêts aidés. Ces aides financières permettent d'augmenter son apport ou de financer une partie de son projet.
Le prêt à taux zéro (PTZ) pour les primo-accédants
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt sans intérêt, accordé sous condition de ressources pour compléter un prêt immobilier principal, et aider les ménages à construire leur première maison. Pour en bénéficier, il faut être primo-accédant, ou ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant l’offre de prêt du PTZ. Sa durée totale est de 20 à 25 ans, tandis que le montant du prêt (138 000 € maximum) et les conditions de remboursement accordées prennent en compte le niveau de revenu, la taille de la famille, la localisation géographique de l’habitation et sa performance énergétique. Ainsi, plus les ménages sont modestes, plus les conditions sont favorables.
Comment savoir si on est éligible ?
L’application gratuite « Simulateur PTZ » vous permet de savoir si vous êtes éligible au prêt à taux zéro et de connaître le montant du prêt et les conditions de remboursement auxquels vous pouvez prétendre.
Les aides financières des collectivités locales
Les villes, départements et régions peuvent aider les particuliers à obtenir des aides pour leur projet de construction de maison individuelle. Celles-ci sont distribuées sous forme de subventions ou de prêts bonifiés. Pour connaître les conditions d’accession, la hauteur de ces aides, ou encore en bénéficier, il est nécessaire de se renseigner auprès des organismes concernés : la mairie, le Conseil Général ou les agences départementales d’information sur le logement (Adil). Enfin, en cas de construction respectant les nouvelles normes et règlementations thermiques, il est possible d’être exonéré de taxe foncière pendant 5 ans, voire plus sur délibération de la commune, à un taux variant de 50 à 100 %.
Le prêt épargne-logement et le prêt Action Logement
Le prêt épargne-logement s'obtient après une phase d'épargne minimum de 4 ans pour le Plan Epargne Logement (PEL), ou 18 mois pour le Compte Epargne Logement (CEL). De plus, le prêt doit être demandé dans l'année suivant la date de clôture du plan. Le montant du prêt, lui, va dépendre des sommes épargnées et des intérêts acquis. Ce prêt peut représenter 100 % d’un projet immobilier (hors frais) et s’élever jusqu’à 92 000 € pour le prêt PEL, et 23 000 € pour le prêt CEL. De son côté, le prêt Action Logement concerne les employés des sociétés de plus de 10 salariés, hors fonction publique. Son taux est très intéressant (1,25 %) et le montant s'étale de 7 000 à 25 000 €, avec un maximum de 30 % du coût total de l'opération. Néanmoins, l’employeur n’est pas dans l’obligation d’accepter : cela dépend de la politique de l’entreprise.
Bon à savoir
Pour bénéficier du prêt Action Logement, la maison devra être occupée à titre de résidence principale.
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